【IT168厂商动态】随着数据时代来临，“反向定制”似乎有了越来越多的可能。

　　所谓“反向定制”，用户自行了解并产生需求，针对用户自己的需求来在线定制产品，而非由在线服务供应商先做产品然后再销售推荐给用户。实现了从消费者C到线上产品O的过程。

　　针对生产周期比较长的电子类产品，反向定制目前依然是概念性产品，而对于一些“轻巧灵活”的小型保险产品，反向定制已经成为可能。

　　2013年，马化腾、马云、马明哲联手成立的“三马”众安保险的一个著名案例是，从发起碎屏险到调研、精算、定价、上线，一共用了2个月时间。这个“互联网速度”被业内广泛称道，如果在原先的保险公司体系，签个字盖个章，一个月就没有了。

　　而在移动互联网产品中，这个记录又被刷新了。

　　在意时的APP产品“保险黑板擦”中，基于用户发起需求的风险服务产品，在半个月内就上线了。这是怎么做到的呢?

　　比如说意时保险黑板擦中有一个有趣的保险产品，扎胎乐。只要预约成功，如果车胎被扎坏了，只要用App拍照确认就可以获得意时100元的补偿金。一年有2次赔付机会。而且，扎胎乐是免费领取的。

　　这款产品的制作流程是，通过用户反应的常见“扎胎”现象，意时通过背后的保险公司进行评估，迅速制定一款风险解决产品来推出。在推广期间，这些有趣的0元产品(意时取名叫“零险”)，赔付的费用都由意时来负担。然后，再根据前期的交易/赔付数据确定后期意时与合作保险公司对客户进行产品升级销售的价格和对接上线。

　　那意时又是做什么的呢?为什么要做很多售价为0元的风险服务产品呢?而且这些零险产品还专挑风险发生比例较高的来设计，这意味着背后要赔付的金额也不低。

　　据介绍，意时网成立于2011年，其创始人郁壮鸿拥有十年以上金融保险产品设计/市场营销等从业经验，充分了解国内外保险市场成熟的产品设计理念以及服务经验，另一位创始人夏宁峰有丰富的保险专业知识并有多次互联网创业的经验。

　　之前的意时旅行保险网是一个为保险公司和旅游网站搭建“数据/技术服务桥梁”的公司，因为各家保险公司的接口都不一样，而通过意时可以把保险产品和去哪儿、穷游网、途牛、蚂蜂窝等各个旅游网站平台进行对接，实现旅游类保险产品的实时销售以及后续的专业标准化服务。

　　据意时网公布的数据，2013年各类保单的出货量超过2万张/天，2014年已经达到10万张/天。2012年保费销售接近1亿人民币，2013年达到2.4亿人民币，2014年将超过5亿人民币，累计服务个人客户超过1000万人。

　　当然，意时要负责的不仅仅是数据对接，还包括负责理赔流程，在3年磨合中，意时积累了数据对接的技术，清晰快速的保险理赔流程，以及大量的数据。

　　契机使然，今年意时在做好B2B业务的基础上，打算开拓C端的业务。而此前积累在合作中与腾讯、百度、阿里巴巴等大型互联网平台的经验或者数据基础上，意时推出针对个人用户的“保险黑板擦”App产品。希望使用保险黑板擦的用户，能够经常享受到各种小的风险服务产品带来的小惊喜，“预支麻烦和困难”，而非此前保险业务所喜欢覆盖的重疾、死亡等一旦理赔就伴随着巨大阴影且发生概率很低的产品。

　　在保险黑板擦中的，个人用户也可以提出保险需求，比如前段时间北京出现了地铁门挤压事故，在意时将来对于“板擦”App的C2B客户需求解决方案实现后，用户只要根据此风险转移需求提交风险产品设计之后，“板擦”背后专业的产品设计人员将马上进行核算并可能在短短一个小时，“地铁挤门险”就上线领取/销售。

　　此外，C2O除了依赖个人用户，更多的需求将从数据中挖掘得出。在此前意时网发生的数百万交易行为中，其中有很多数据值得挖掘。比如哪个季节去哪里旅游的用户比较多，哪个航空公司的延误比较多，用户在理赔过程中哪个流程最让人不愉快等等，这些数据都可以成为意时在保险产品设计、理赔流程优化等等改造中可以针对性改善的部分。

　　而其移动端新产品保险黑板擦，更可以作为一个庞大的数据流入口。用户通过免费领取各种简单实用的零险，可以产生大量的用户数据为意时下一步发展所用。目前，保险黑板擦覆盖的零险产品包括：手机屏幕碎乐、扎胎乐、高烧乐、手机爆炸零险、国内旅行及自驾游零险、运动伤害零险、见义勇为零险等各种品类。

　　通过保险产品建立用户连接之后，意时将可以推出更多符合用户需求的“轻”保险产品。而从C到O，从客户到线上销售的产品，更加符合用户的需求。

　　从笔者的自身经历来说，几年前每次购买大巴票都被强行兜售一张1元的一次性保险，这种体验让人非常不愉快，在当地报刊发表报道之后，这个不合理做法被取消了。

　　除了医疗、教育、疾病等保险之外，我个人还买了支付宝购物风险理赔的保险，这个十几块钱的小产品让我安心了一整年。

　　而意时的C2O模式肯定能给人更多的惊喜。